帳戶被列為警示帳戶?人頭戶涉及的刑事責任全解析

近年詐騙集團大量徵求人頭帳戶,許多民眾在求職、租屋甚至感情交往過程中提供存摺,事後突然收到警局通知,才驚覺自己已被列為警示帳戶。本文帶你了解警示帳戶的後續流程與可能的刑責。

什麼是警示帳戶?

警示帳戶是金融機構依《存款帳戶及其他支付工具受託提領現金管理辦法》設立的控管機制,當帳戶被列為詐騙來源時,銀行會立即凍結,並向警方通報。一旦被警示,即便當事人並非犯罪者,仍需配合刑事程序釐清。

可能涉及的刑責

依《刑法》第 339 條之 4(加重詐欺罪)、第 30 條(幫助犯)以及《洗錢防制法》第 14 條、第 15 條,無論是有意提供或被利用,都可能面臨幫助詐欺與洗錢罪嫌。是否「不知情」、有無對價,是攻防焦點。

被通知到案應該怎麼做

建議在赴警局做筆錄前先諮詢律師,整理提供帳戶的時間軸、對方說詞、是否有對價、相關通訊紀錄。律師可協助您行使緘默權、避免在偵查初期做出對自己不利的陳述。

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