許多民眾在察覺帳戶異常或收到求職、貸款的指示後，才發現自己無意間成了詐騙集團眼中的人頭帳戶。這時常面臨警方傳喚，甚至被以洗錢防制法或幫助詐欺罪嫌偵辦，當事人往往感到惶恐，明明自己也是受害者，卻可能被認定為共犯。面對此類案件，及時採取正確的法律行動至關重要。
洗錢防制法對人頭帳戶的認定標準
現行洗錢防制法對於提供帳戶的行為有明確的規範。如果當事人將帳戶、密碼或網銀工具交付給他人，而該帳戶被用於詐欺或洗錢，法律上會依據交付的故意或過失程度來區分責任。實務上，若當事人能證明自己是在不知情且非自願的情況下提供帳戶，與為了獲利而出售帳戶的情形，兩者的法律後果截然不同。
為什麼我明明是受害者，卻被列為幫助犯？
許多案件發生在民眾進行網路借貸或應徵居家代工時，被要求提供存摺作為薪資入帳用，卻未意識到這是詐騙手法。檢察官在偵辦時，會審視當事人是否採取了合理的查證，以及交付帳戶過程中的異常跡象。若當事人與詐騙集團的對話紀錄顯得不合理，或交付方式違反常理，即便當事人辯稱我不知道這是詐騙，也可能因有預見可能性而被列為幫助詐欺或洗錢罪的嫌疑人。
警詢與偵查階段的關鍵辯護動作
當收到警方傳票時，當事人在警詢階段的筆錄內容將作為後續偵查的基礎。這時候最重要的是誠實且精確地描述事件經過。建議當事人不要在驚慌下做出過於簡略的陳述，應明確指出交付帳戶的始末、雙方接觸的平台以及任何能證明自己並無獲利的證據。若擔心筆錄內容有誤，可評估是否委請律師陪同偵訊，以保障應有的程序權益。
律師建議：整理帳戶與對話紀錄的細節
面對調查，當事人應主動整理所有與對方溝通的對話紀錄、截圖以及任何相關的聯絡資訊。特別是關於當時為何會交出帳戶的理由，以及事後發現異常後的反應（例如是否主動向銀行掛失），這些細節在法庭上往往是判斷當事人是否真為不知情的關鍵。保持證據的完整性，將有助於證明自己在事件中並非意圖共同犯罪。
收到警示帳戶通知後的法律風險提醒
一旦被列為警示帳戶，不僅名下所有帳戶功能會受限，更可能影響後續的信用與工作。面對司法案件，切勿消極不處理，以免遭拘提或影響後續判決結果。建議在收到偵查通知後，儘速諮詢專業律師評估案情，釐清自己在法律上的責任範圍，並積極尋求撤銷相關處分或爭取有利的裁定。
需要律師協助？ 加 LINE 立即諮詢 或撥打 0988-105-413。